Onde investir R$ 5 milhões? Veja por que fugir da Poupança!

Sabre onde investir R$ 5 milhões hoje é muito mais que um treino de diversificação.

À primeira vista, essa quantia dá a entender que, investindo na segurança da caderneta de Poupança, uma boa rentabilidade e renda passiva seriam alcançáveis.

Mas, hoje, há várias aplicações no mercado financeiro para variar esse montante, independentemente dos seus objetivos ao investir, gosto por risco e investimentos anteriores.

Ao fugir da caderneta, você protege seu verba contra a desvalorização da inflação e ainda procura ganhos maiores no longo prazo e cria uma carteira de renda passiva bastante vantajosa.

Dito isso, leia até o final e veja uma vez que isso pode ser apanhado. Boa leitura!

Quanto rende R$ 5 milhões na Poupança por mês e por ano?

Primeiro, vamos estrear com a caderneta de Poupança, a emprego mais conhecida entre os brasileiros. Apesar da sua popularidade, seu retorno financeiro não é lá tão vantajoso.

Lembrando que o rendimento é:

• 0,5% ao mês: quando a Selic for superior a 8,5% ao ano.
• Taxa referencial + 70% do valor da Selic: quando a Selic for menor ou igual a 8,5% ao ano.

Uma vez que, hoje, a taxa básica de juros está supra de 8,5%, a Poupança retorna meio porcento ao mês.

Logo, a caderneta renderia R$ 25.000 mensais (R$ 300 milénio por ano) para uma emprego de R$ 5 milhõessem considerar o efeito dos juros compostos. Se considerar, temos R$ 308.389,06.

Ou por outra, é preciso considerar o impacto da inflaçãoisto é, subtraindo a perda do poder de compra do verba do seu conta de rentabilidade.

Isso é o que os economistas chamam de “ganho real“, ou seja, o quanto você realmente ganhou além da inflação e que traz enriquecimento no longo prazo.

Veja, no gráfico a seguir, uma vez que a Poupança, por muitos anos, trouxe ganhos reais baixos ou até mesmo negativos:

No mais, lembre-se de que os retornos do pretérito não garantem o mesmo no porvir. Ou por outra, esse item é exclusivamente educacional e isso quer manifestar que não estamos realizando recomendações de compra ou venda.

Quanto rende R$ 5 milhões no CDI?

No gráfico supra, também notamos o rendimento do CDI – ou “Taxa DI -, uma medida de rentabilidade muito importante nas aplicações de Renda Fixa, uma vez que o Tesouro Direto, os CDBs, entre outros.

Se considerarmos os 100% do CDIoferecido que essa taxa segue de perto a Selic, note uma vez que ela superou a caderneta na maior segmento do tempo.

Você alcançaria facilmente esse rendimento com uma emprego no Tesouro Selic, por exemplo. Esse seria também um investimento seguro e mais rentável.

Por falar na Selic, hoje, considerando que a taxa está no patamar de 10,50% e o CDI rende 10,40% ao ano, R$ 5 milhões renderiam R$ 520 milénio por ano ou murado de R$ 43,3 milénio por mês em uma emprego de 100% do DI.

Lembrando que ainda é preciso considerar os efeitos dos impostos e outros custos que o investidor pode ter com uma emprego com esse indexador.

Confira, mês a mês, uma vez que o rendimento do CDI tem se comportado:

Tenha atenção ainda que o mercado está sujeito a oscilações e os retornos e estimativas podem sempre mudar, conforme as condições econômicas.

Quanto rende R$ 5 milhões no Tesouro Selic?

Para calcular o rendimento de R$ 5 milhões no Tesouro Selic com uma taxa Selic de 10,5% ao ano, podemo usar o seguinte conta:

• Rendimento bruto anual:
  R$ 5.000.000 x 10,5% = R$ 525.000

Portanto, o rendimento bruto anual seria R$ 525.000,00.

• Impostos: o imposto de renda sobre o rendimento depende do tempo de emprego. Considerando uma emprego superior a 720 dias, a alíquota é de 15%.
  IR = 525.000 x 0,15 = R$ 78.750

• Rendimento líquido anual:
  Rendimento líquido = 525.000 – 78.750 = R$ 446.250

Assim, R$ 5 milhões investidos no Tesouro Selic com uma taxa de 10,5% ao ano renderiam aproximadamente R$ 446.250,00 líquidos em um ano, considerando a alíquota de imposto de renda de 15% para aplicações supra de 720 dias.

Essa é exclusivamente uma estimativa conforme condições de mercado. Os valores podem mudar a qualquer momento. Por isso, sempre confira quais são as taxas aplicadas e os descontos relacionados.

Quanto rende R$ 5 milhões na Bolsa de Valores?

Na Renda Variável, com os produtos da Bolsa de Valores que conheceremos a seguir, é verosímil obter ganhos de duas formas principais:

• Valorização da cotação dos ativos no decurso do tempo.
• Ganhos em proventos (dividendos, juros sobre o capital próprio, bonificações em ações, entre outros).

Logo, uma vez que o nome diz, a renda é “variável” e não é verosímil prezar quanto rendem R$ 5 milhões na Bolsa hoje.

Lembrando que o investimento em Bolsa é recomendado exclusivamente para os investidores de perfil arrojado e perdas financeiras podem ocorrer.

Mas, considere uma carteira de ações que acompanhe de perto os movimentos do Ibovespa, nosso principal índice acionário. Esse investimento pode ser feito por meio dos ETFs que tem o Ibovespa como referência.

Historicamente, entre 2002 e 2022, você teria um lucro médio anual de 10,46%, lembrando que o desempenho pretérito não garante o mesmo no porvir. Isso considerando que o IBOV fechou 2001 cotado a 13.577 pontos e fechou 2022 cotado a 109.735, ou seja, rentabilidade de 708,2%.

Por outro lado, isso nos mostra o quanto é importante para o investidor de Renda Variável focar no longo prazo e não se angustiar tanto com as oscilações diárias e mensais.

Ano a ano, você se aproximaria do seguinte rendimento:

Sempre lembre-se que a Bolsa é uma alocação focada no longo prazo (décadas avante). Se você tem objetivos de pequeno prazo, considere inicialmente as aplicações de Renda Fixa.

Ou por outra, as aplicações da Bolsa carregam um nível de risco mais proeminentesendo indicadas aos investidores com perfil moderado ou arrojado.

Onde investir R$ 5 milhões hoje?

Uma vez que dissemos no prelúdios do item, são várias as alternativas no mercado financeiro para você diversificar R$ 5 milhões com diferentes níveis de risco e objetivos.

Para aplicações com prazo e metas definidas, priorize os produtos de Renda Fixa. Já para o longo prazo (aposentadoria, renda passiva, etc), a Bolsa de Valores oferece várias possibilidades.

Por término, com os Fundos de Investimentosvocê amplia a diversificação ao mesmo tempo que conta com o esteio de gestores profissionais para reger a carteira.

Assim, os melhores investimentos para R$ 5 milhões são:

Essas não são recomendações de compra, exclusivamente exemplos de ativos disponíveis no mercado que você pode investigar e gerar estratégias conforme o seu perfil de investidor.

Renda passiva: é verosímil viver de dividendos com R$ 5 milhões?

Sim, é verosímil ter um óptimo nível de vida com os dividendos recebidos de uma carteira de R$ 5 milhões.

Boa segmento dos melhores Fundos Imobiliários (FIIs) geralmente remuneram entre 0,5% e 1,5% ao mês do valor da quota (o chamado rendimento de dividendos).

Por exemplo, digamos que você construa uma carteira de FIIs que gere proventos de 0,75% ao mês do valor que tenha investido, nesse caso, R$ 5 milhões.

Assim sendo, você receberia R$ 37,5 milénio por mês, livres de impostos (0,0075 × 5.000.000). Esse valor te colocaria no patamar mais cima da pirâmide salarial brasileira.

Com uma vez que ações que mais pagam dividendospoderia gerar uma manadeira a mais de renda passiva, tendo em mente que elas não necessariamente pagam proventos mês a mês uma vez que os FIIs.

No mais, tenha atenção que o valor dos dividendos podem mudar a qualquer momento ou sobrestar completamente, a depender da saúde financeira das ações ou FIIs escolhidos para renda passiva.

Melhores investimentos para nascente ano

Se você não quer trabalho para estudar ativo por ativo e saber onde investir em cada classe de resultado financeiro, pode recontar com Assessores e Analistas de mercado para lhe ajudar a montar e reger sua carteira.

A Toro Investimentos, por exemplo, todos os anos, realiza uma seleção dos melhores investimentos para o ano. São mais de 50 ativos sugeridos em todas as modalidades. Confira:

➡️ Os melhores investimentos para 2024, segundo os experts da Toro

Assim, você pode seguir a recomendação de quem acompanha e estuda as melhores oportunidades do mercado diariamente e investir com mais tranquilidade.

Toro e Santander: mais vantagens para cima patrimônio

Por falar na Toro, os clientes da corretora agora contam com vantagens extras com a parceria com o Santander.

Isso porque desde 2023 a Toro passou a ser integralmente uma empresa do Grupo Santander Brasiluma vez que o banco concretizou a compra da corretora.

A partir dessa união, quem investe com a Toro agora também têm chegada aos benefícios exclusivos do banco, uma vez que a Conta Santander Select.

Essa conta traz vantagens uma vez que:

• Aproximação a mais de 850 Salas VIP Mastercard e mais de 1.000 salas VIP Visa.
• Atendimento personalizado e assessoria com especialistas.
• Chat restrito disponível 24h por dia.
• Isenção de tarifas em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas.
• Pontuação no programa Esfera ou Membership Rewards (dependendo do cartão).
• Mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
• 50% de redução na anuidade dos cartões de crédito elegíveis.

Assim, ao investir de maneira mais eficiente os seus R$ 5 milhões com uma corretora moderna, expedito e do dedo, você também aproveita todas as vantagens da conta e dos cartões do Santander Select.

Saiba mais no conjunto a seguir e abra a sua conta:

Tarifas da conta

3 meses gratuito!

Produtos disponíveis

Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos

• Tarifas da conta
  • 3 meses gratuito: posteriormente os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de conciliação com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 milénio em investimentos elegíveis.
• Benefícios da conta
  • Isenção de tarifas: em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
  • Atendimento personalizado: além de assessoria com especialistas
  • Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
  • Espaços Select: mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
  • 50% de redução na anuidade: clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
  • Bate-papo restrito: disponível 24h por dia
  • Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: se contratado em 90 dias posteriormente buraco da conta
  • Aproximação a Salas VIP no Brasil e no mundo: os cartões Santander Select oferecem chegada em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
• Documentos necessários
  • Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Vernáculo de Habilitação (CNH),
    Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social
    (CTPS).
  • Para estrangeiros: Registro Vernáculo de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia
    Federalista, desde que escoltado do protocolo do RNE (a transcrição simples do RNE deve ser
    apresentada mal o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por
    Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile.
  • Renda mínima: Superior a R$ 15 milénio ou R$ 100 milénio investidos no Santander.

• Prós e Contras