Uma mudança radical para PMEs e investidores

Desde o final da dezena de 1970, pequenas e médias empresas (PMEs) alavancaram o crédito privado porquê um meio de acessar capital quando os bancos tradicionais não estavam dispostos ou não conseguiam atender às suas necessidades. Agora, à medida que o setor bancário tradicional se torna cada vez mais rigoroso em resposta às condições macroeconômicas, os empréstimos fornecidos por instituições não bancárias às empresas estão ajudando a preencher a vazio — e o prolongamento é palpável.

Na Europa, fundos de dívida privada estenderam quase 200 empréstimos somente no último trimestre de 2023, com a parcela de transações mais que dobrando de 27% em 2020 para 56% em 2023. O mesmo é verdade nos Estados Unidos, onde o setor de crédito privado aumentou de US$ 400 bilhões para US$ 1 trilhão em ativos em unicamente 10 anos. Esse prolongamento notável deu origem a uma indústria de trilhões de dólares, abrindo portas para que empresas locais prosperem e para investidores explorem novas oportunidades. Em meio a essa mudança, empresas de blockchain e criptomoedas estão desempenhando um papel transformador, oferecendo um caminho mais eficiente e transparente para o horizonte.

Colmatar a vazio de financiamento das PME

Para as PMEs, o crédito privado é uma tábua de salvação. Historicamente, essas empresas tiveram duas opções principais de financiamento: atrair investidores ou recorrer a bancos para empréstimos. No entanto, os bancos tradicionais endureceram seus padrões de empréstimo, deixando muitas PMEs sem opções viáveis ​​de financiamento. Na verdade, 24% das PMEs da zona do euro relataram ter tido problemas graves de aproximação a financiamento, enquanto mais da metade das empresas americanas lutam para acessar capital. Com um declínio de 18,1% em novos empréstimos e taxas de aprovação oscilando em torno de unicamente 50%, as PMEs estão buscando fontes alternativas, porquê crédito privado, para evitar o fechamento de negócios ou se posicionar para o prolongamento.

O crédito privado também está crescendo porque esses credores fornecem um nível de prontidão, flexibilidade e personalização que é difícil de encontrar no sistema bancário tradicional. As PMEs geralmente exigem financiamento rápido para capitalizar novas oportunidades, e os credores privados oferecem exatamente isso — um processo eficiente com menos burocracia e um retorno mais rápido. Ao mesmo tempo, os provedores de crédito privado estão mais abertos a ajustar suas soluções para atender às necessidades exclusivas do negócio, fornecendo às PMEs a liberdade e a flexibilidade para escolher uma estrutura de financiamento que se alinhe às suas circunstâncias específicas.

Isso teve um enorme impacto no prolongamento e sucesso das PMEs, já que 40–60% das empresas do portfólio de fundos de crédito privado não teriam conseguido obter financiamento bancário tradicional. Mas não se trata unicamente de capital; trata-se também de dar suporte às operações, expandir negócios, desenvolver novos produtos e suportar crises econômicas. A EY estima que o crédito privado apoiou 1,6 milhão de empregos, contribuindo com US$ 137 bilhões em salários e benefícios e gerando US$ 224 bilhões para o PIB em 2022.

Oportunidades para credores

Os investidores também podem prosperar dentro do crédito privado. Os credores que buscam resiliência, retornos aprimorados e diversificação veem o crédito privado porquê uma opção interessante. E, com rendimentos geralmente mais altos do que os investimentos tradicionais de renda fixa, é uma oportunidade de aumentar sua renda incremental e lucrar juros com segurança. Na verdade, o crédito privado superou sua contraparte pública na última dezena, entregando retornos anualizados de 10% em confrontação com 5% para empréstimos públicos.

No entanto, o potencial de retorno exato depende do nível de risco assumido. Empréstimos diferentes carregam diferentes tipos de risco, com o fator mais importante sendo a capacidade de crédito de um negócio. Na Credefi, por exemplo, todos os tomadores de empréstimo são obrigados a fornecer garantias e passar por pontuação de risco proprietária, permitindo que os credores previsivelmente ganhem APY entre 10% e 40% em stablecoins.

Cripto encontra crédito privado

À medida que o crédito privado continua a evoluir, a tecnologia blockchain está desempenhando um papel cada vez mais significativo na reformulação da indústria. Na verdade, o crédito privado fundamentado em blockchain cresceu 127% desde 2023, oferecendo maior transparência, eficiência e acessibilidade. Embora os produtos tradicionais de crédito privado sejam frequentemente associados a longos processos de due diligence, liquidez limitada, altas barreiras de ingresso e procedimentos complexos; o blockchain pode agilizar todo o processo e torná-lo mais conseguível a uma gama mais ampla de investidores.

Acredite construiu sua solução no XRP Ledger (XRPL) porque ele oferece um envolvente de blockchain público robusto, de código desobstruído e descentralizado, ideal para fundos de crédito privados modernos. Ao permitir liquidações quase instantâneas, ele reduz o tempo necessário para processar empréstimos e reembolsos, permitindo que o capital flua mais rapidamente. Ao mesmo tempo, sua natureza transparente e inalterável aumenta a crédito entre credores e tomadores de empréstimo, ao mesmo tempo em que protege contra fraudes e adulteração de dados.

Um dos desenvolvimentos mais promissores em crédito privado fundamentado em blockchain é o uso de ativos do mundo real (RWA) on-chain, que permitem que os tomadores usem ativos porquê estoque, recebíveis, imóveis e financiamento fundamentado em receita porquê garantia para um empréstimo no blockchain. Essa abordagem é menos volátil do que a garantia baseada em cripto, permitindo que os credores maximizem seus ganhos enquanto mantêm a firmeza e a segurança.

Alimentando o horizonte do crédito privado

A Credefi está na vanguarda dessa transformação, revolucionando o setor de empréstimos alternativos para credores e tomadores de empréstimos. Ao preencher a vazio de financiamento de dívida e desbloquear o aproximação a empréstimos confiáveis, ela está impulsionando as PMEs que impulsionam a economia mais ampla. Ao mesmo tempo, suas soluções de empréstimos apoiadas por RWA e parcerias com líderes do setor porquê Experian e Armor Labs permitem que os investidores ganhem APY com o mais supino nível de segurança.

Se você tem interesse em lucrar renda passiva enquanto apoia PMEs, conecte sua carteira à plataforma Credefi e entre em um mercado de trilhões de dólares. Com sua abordagem inovadora para crédito privado, eles estão construindo um horizonte onde o crédito privado é conseguível, transparente e seguro para todos.

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